《雪球专刊179期：“中年危机”自救指南》读后感_2300字

《雪球专刊179期：“中年危机”自救指南》读后感2300字

#2018NO.10#《“中年危机”自救指南》书摘

>> 要居安思危，有时思无时，要于极盛之时预作衰时打算。

>> 必须学会储蓄，必须做好投资理财。只有通过投资布局，把钱变成资产、生息资产，让我们的财产性收入最终超过劳动收入

>> 利用年轻时积累的原始资本，做理财规划。利用获得的资本如雪球般滚动变大。用换回来的第一桶金买把镐子，去挖第二桶、第三桶金。

◆ >> 4.从毕业开始持续从薪金中拿出5%—15%定投于低估值的指数基金，比如：50ETF，300ETF等。另外再拿出5%—15%投资于价值投资的股票。

>> 多数人开始长期稳定获利一般是在进入股市8—10年后。

>> 新入市的投资者未来8—10年的任务不是挣钱，而是坚持活下来积累本金学习股市的运行规律

>> 35岁以后避免背蚕食现金流的高额负债。可以加大对股市的投资比例，增加对公司行业研究的精力投入。同时开始分出部分资金，投资于低风险的债券或现金牛类的收息股

>> 经济发达和富裕社会，二胎带来的巨大生活压力和经济压力远远超过想象，往往成为压垮中产阶级的最后一根稻草，是谓二胎陷阱

◆  普通中产家庭最需要哪几张保单

>> 第一张保单——重疾险

重疾险和医疗险的最大区别，前者是只要确诊重疾，保险公司就能给付保额；后者是看完病才能向保险公司报销

重疾险保额是可以累加的，如果你在N个保险公司投保N百万保额，只要确诊就能赔付，哪怕是看病只花一万，也能赔到N百万；而医疗险看病花了多少，只能报销多少，也就是不能通过这个保险来赚钱。

重疾险绝对就是买了给自己用的，当然用不到最好啦。重疾险不仅能够解决昂贵的医疗费，还能解决康复期的营养费和生病后几年恢复期的生活费，不至于让生活质量下降太多，让患者活得有尊严。

重疾险的保额，建议是年收入的5倍以上

>> 第二张保单——意外险

意外险便宜，花小价钱买到大保障，而且意外险保费一般不太跟年龄挂钩，一年花几百块钱就可以得到几十万的保额。意外险一般是身故或者残疾理赔，身故赔保额，残疾按不同的级别来赔付相应比例的保额。意外险更大的作用是对于残疾的赔付。

>> 第三张保单——寿险

寿险是以死亡为给付条件的，家里赚钱的主力最需要买寿险，这也是责任心的一种体现。

有房贷一族的更需要买寿险

寿险的保额一定至少要覆盖房贷

>> 1.买保险优先考虑买齐保障类，今天讲的三款都是保障类，其次再考虑理财类，比如分红险、万能险、年金险等都是理财类。保险最重要的作用是转嫁风险而不是理财。

>> 2.家庭买保障类保险先考虑大人再考虑小孩

>> 3.买重疾险易早不易迟，年纪越小费用越低，年纪越大身体越差被拒保的可能性越高。

◆ 躲过中年危机

>> 趁早投资理财

>> 就算你真不懂，你买一个指数基金，也能获得股市的平均收益。

>> 买基金或股票的人，忌追涨杀跌

>> 国内优秀的基金经理会有一定的了解。投资这些基金经理管理的基金，长期收益也会很不错。比如我之前给大家介绍的朱少醒、周蔚文、傅鹏博、董承非等基金经理。

>> 投资就是要投资优秀的公司或基金。只有这样，才能够天长地久。

>> 第一，中年危机能不能避免。

>> 第二，中年危机的本质是什么？从投资角度来看，我觉得中年危机的本质就是盲目放杠杆，杠杆是一切灾难的根源。

>> 应对中年危机的三个办法：

>> 1.不盲目放杠杆。

>> 除了学区房外，其他的尽量不要盲目尝试。学区房也需要谨慎，

>> 尽量以置换为主

>> 2.尽可能地开始去杠杆。

>> 而且随着年纪增大，更应该趋于保守。评估现有的杠杆，对于利息高的，可以先进行偿还。

>> 3.做点其他力所能及的事情。

>> 从投资角度来说，如果你实在不会投资，又对中国发展有信心，就去定投一个指数基金吧。

◆ 中产阶级开源指南

>> 赚钱按照生产要素可以大致上分为三类：一类以资产赚钱；另一类以资金赚钱，还有一类以人力（或者对应到中产来说是技能）赚钱。

>> 资产收入是最安全的收入来源，由于资源的稀缺性，资产的走势长远来看一定是走向保值增值的（战争和地区经济萎缩除外）

>> 1.房产租赁收入

>> 可以把眼光放远一点

>> A、目前英国房产相比两年前略降，正是入手的好时机，同时，英国房产还可以贷款70%，杠杆也是比较可爱。发达国家房价趋于稳定，保值功能较强，而租赁可由专门的租赁公司代理，省心省力；B、目前泰国房产类似2008年的上海市场，城市发展和轨交规划都充满想象力，而中国人可以通过中行和工行的泰分行进行约5成的贷款。

>> 2.商业地产租赁收入

>> 商铺购买不限购不限贷，一般来说付5成贷5成，贷款期限为10年。目前上海商铺的平均年化回报率为5%—6%，

>> 二、以资金赚钱

>> 1.绩优企业原始股增值

>> 如果有部分渠道能够在企业上市前购买到企业内部员工转让的原始股，这种机会千万不要错过。

>> 2.出让资金流动性获取的稳定的常规理财收入

>> 有信托、阳光私募、银行理财、基金、债券等各种不同的理财手段。

>> 不善于择基择股的同学，可以考虑直接用基金定投的方式来进行资金的保值增值

>> 投资P2P承担的风险却是超级大，这个风险收益比失调得很厉害。

>> 1.港股和美股

>> 2.小项目投资

>> 主业之外，可以进行一些小的项目的投资，说不定会有意外之喜。比如说，投资一些小的咖啡馆、健身房等

>> 尽管是小投资，也要记住两点：确实靠谱的人；深入了解的事。

>> 三、以技能赚钱

>> 1.用主业技能赚钱

>> 互联网时代，这些宝贵的经验和技能，也能在另一个维度上为你赚取收入，那就是做一个知识网红。

>> 现代职场人太过焦虑，这是知识网红存在的空间。他们什么都学，学英语、学身材管理、学衣服搭配、学理财知识、学产品设计和运营，如饥似渴地学习着。

>> 2.用其他技能赚钱

>> 一些新中产的朋友中，有些人肌肉很棒棒，所以做了业余健身教练（这个是蛮屌的）；有些人桥牌打得666，就居然成立了桥牌拉练组织；有些人眼光独到，成了某些特色店里的尖货买手。是的是的，都能赚钱，只要你想，只要你做。